CMF - Oficio Ordinario N°13564 de 13/05/2011

Oficio Ordinario N°13564 de 13/05/2011 de la SVS sobre seguro de desgravamen. Aborda consulta sobre la tarificación del seguro, específicamente sobre el cálculo de la prima sobre capital original. Concluye que no hay reparos técnicos ni limitación normativa para este método.

Sobre la materia, cabe señalar que, revisados los antecedentes, este Servicio no tiene reparos técnicos a la forma de cálculo utilizada por la aseguradora.

En este sentido, cabe hacer presente que normalmente en la tarificación de los seguros colectivos, entre ellos los de desgravamen, la cartera del seguro es tratada como una sola unidad de riesgo, no obstante que en la forma de determinar el monto de la prima la compañía evalúe cada uno de los componentes del grupo en forma individual. Esto significa que para efectos de la compañía, hay un capital por la cartera, un asegurado promedio y por lo tanto una prima por el riesgo de la cartera, lo que en la práctica significará que algunos asegurados pagarán más que su riesgo individual y otros pagarán menos.

Desde otra perspectiva, cabe considerar que las aseguradoras son libres para fijar las primas de los seguros, no existiendo inconveniente en que la tasa de la prima se determine sobre la base del saldo inicial del crédito respectivo. Por cierto, nada impediría que se considerara una tasa mensual sobre el saldo insoluto en cada mes, no existiendo limitación o regulación normativa en uno u otro sentido.

Por otra parte, cabe considerar que el deudor de un crédito hipotecario puede contratar libremente la póliza que deba asociarse...