CMF - Oficio Ordinario N°4843 de 15/02/2012

Oficio Ordinario N°4843 de 15/02/2012 aborda un reclamo sobre rechazo de siniestros en Seguro de Vida por reticencia en declaración de salud (diabetes). La SVS/CMF analiza el condicionado general aplicable y la normativa civil sobre nulidad relativa, concluyendo que el rechazo directo no procede sin mecanismo arbitral ni demanda de nulidad dentro del plazo legal, además de considerar la cláusula de indisputabilidad.

Sobre la materia, cabe considerar los siguientes aspectos:

• Según lo informado, los seguros que nos ocupan habrían sido contratados el 01.11.1998 y el 01.07.1999, siendo el condicionado general aplicable a ambas pólizas, el correspondiente al modelo depositado bajo el código POL 2 91 009.

• En el referido condicionado general no se contempla como exclusión de cobertura que el fallecimiento del asegurado sea consecuencia de enfermedades preexistentes.

• Ahora bien, la cláusula 13 de las condiciones generales relativa a la declaración del asegurado, establece que en caso de existir una reticencia de éste que pueda influir en la apreciación del riesgo o de cualquiera circunstancia que conocida por el asegurado pudiera retraerle de la celebración del contrato o producir una modificación sustancial en sus condiciones, faculta a la compañía para "pedir la rescisión del contrato", más no para rechazar la cobertura. Entonces, de producirse el incumplimiento aludido, el mismo traería como consecuencia que el asegurador se encuentre habilitado para demandar la nulidad del contrato, lo que, en todo caso, no implica que pueda rechazar el pago del seguro por sí mismo sin recurrir al mecanismo arbitral contemplado en la póliza.

• Por otra parte, dado que la nulidad de que se trata se rela...