CMF - Oficio Ordinario N°4745 de 26/02/2013

Oficio Ordinario N°4745 de 26/02/2013 sobre Seguro de Vida. Este dictamen analiza la improcedencia de indemnización por denuncia extemporánea de siniestro. Se aplica normativa de seguros y el criterio sobre caducidad y conocimiento del siniestro. Se establece que si el contratante desconoce el siniestro, no está impedido de cumplir.

Con todo, en relación a lo informado por su representada cabe señalar lo siguiente:

• El seguro en comento corresponde a una póliza colectiva de desgravamen contratada por en la que son asegurados los las personas naturales, clientes del contratante, con deuda vigente producto de contratos de créditos otorgados.

• Se ha invocado un plazo de caducidad, relativo a la oportunidad de la denuncia de sinestro, que impone al contratante la obligación de denunciar la ocurrencia del siniestro dentro del plazo de 90 días.

• La obligación de denunciar el siniestro dentro de determinado plazo supone que el contratante haya tenido conocimiento de la ocurrencia del hecho, puesto que de lo contrario se encontraría materialmente impedido de cumplir con la carga referida.

Observado lo anterior, es dable destacar que las cláusulas de caducidad deben ser consideradas teniendo en cuenta las posibilidades normales de cumplimiento, ya que si escapan a las mismas aquéllas devienen en condiciones imposibles, que carecen consiguientemente de valor.

En la especie, sin embargo, no consta ni se ha informado antecedente alguno que permita sostener que el contratante conoció o debió conocer la fecha de ocurrencia del siniestro, o si éste fue informado del fallecimiento por parte de los herederos del aseg...