CMF - Oficio Ordinario N°24845 de 15/09/2014

Oficio Ordinario N°24845 de 15/09/2014 sobre exclusión de cobertura de Incapacidad Temporal en póliza de Microempresas N°11101580. Se analizó el rechazo de siniestro por Lumbago Crónico. La SVS/CMF establece que la exclusión por enfermedades de columna solo aplica si el origen es infeccioso, no siendo el caso. Se solicita revisar la decisión conforme a la normativa y las condiciones particulares de la póliza.

Al respecto, cabe hacer presente las siguientes consideraciones:

1.- De la disposición transcrita, contenida en las Condiciones Generales de la Póliza, se desprende que es requisito indispensable para la aplicación de la exclusión en comento que la enfermedad sea a consecuencia directa de un origen infeccioso, respecto de la cual en el mismo certificado de Cobertura se indica que es aquella provocada directamente por un agente infeccioso, esto es, microorganismos que invaden el cuerpo, como los virus, bacterias, hongos, parásitos etc.

2.- En su respuesta justificó el rechazo del siniestro que nos ocupa basado en que el diagnóstico de Lumbago crónico, patología secundaria a una Espondilo Artrosis Lumbar, lo cual señaló, para sustentar el argumento del rechazo que corresponde a una enfermedad originada por problemas a la columna.

No obstante lo anterior, lo que no se ha considerado es que la exclusión referida en el artículo 3 de la POL 3 09 112, es aplicable sólo para enfermedades de Origen Infeccioso, por cuanto el caso que nos ocupa, no puede haberse generado por una infección.

3.- En tal sentido, el artículo 533 del Código de Comercio, establece que: "Si el siniestro proviene de varias causas, el asegurador será responsable de la pérdida si cualquiera de las causas concurre...