CMF - Oficio Ordinario N°14192 de 06/04/2020

Dictamen N°14192 de la CMF sobre seguros de daños. Interpreta el artículo 524 N° 7 del Código de Comercio y 40 del D.F.L. N° 251, respecto al 'conocimiento' del siniestro en pólizas de incendio con adicional de sismo. Establece que la obligación de denunciar nace del conocimiento del daño producido, no de la ocurrencia del hecho que podría causarlo.

Sobre el particular, le informo que la Sección Segunda del Título VII del Código de Comercio, "De los seguros de daños", señala en el artículo 545: "Objeto. Los seguros de esta especie tienen por objeto la indemnización de los daños sufridos por el asegurado y pueden recaer sobre cosas corporales, derechos o sobre un patrimonio."

Por su parte, el artículo 566, referido al seguro de incendio expresa: "Concepto. Por el seguro contra incendio, el asegurador se obliga a indemnizar los daños materiales que sufran los objetos asegurados por la acción directa del incendio y los que sean una consecuencia inmediata del mismo, como los causados por el calor, el humo, el vapor o por los medios empleados para extinguirlo o contenerlo; y las demoliciones que sean necesarias u ordenadas por la autoridad competente. También podrán contratarse, como una extensión o ampliación a la cobertura de incendio, seguros adicionales que protejan al asegurado contra otros riesgos."

Atendido lo anterior, el seguro de incendio, con su adicional de sismo, cubre los daños producidos por los eventos cubiertos, es decir, el siniestro se encuentra constituido por el daño producido y no simplemente por acontecer un hecho que podría causar el daño. Esto es, la obligación para el asegurado contenida en el artículo...