CMF - Oficio Ordinario N°26645 de 26/02/2024

Oficio Ordinario N°26645 de 26/02/2024. Dictamen de la CMF sobre Operaciones de Crédito de Dinero (LOCD). Aborda consultas sobre préstamos de dinero por personas jurídicas no bancarizadas y la fiscalización de las Instituciones Colocadoras de Créditos Masivos (ICCM). La CMF informa criterios de fiscalización y aplicación de normativa, especialmente Ley N° 18.010 y LGB.

3. Sin embargo, para un mejor entendimiento de los aspectos jurídicos que inciden en sus preguntas, es necesario hacer las siguientes precisiones.
4. En primer lugar, creemos necesario que se requiere comprender lo que la normativa vigente concibe por «giro bancario». Particularmente, los artículos 39 y 40 de la Ley General de Bancos («LGB»), en términos generales, prohíben ejercer el giro bancario a toda persona natural o jurídica que no hubiese sido autorizada expresamente por la ley. El giro bancario, conforme a las normas citadas, consiste en: a) El negocio de recibir dinero en depósito y darlo a su vez en préstamo, sea en forma de mutuo, de descuento de documentos o en cualquier otra forma; b) La captación habitual de dinero del público, sea que ésta tome la forma de depósito, mutuo u otra modalidad, aun cuando no conlleve su entrega en préstamo a terceros; y c) El negocio de la correduría de dinero o de créditos que, si bien no es exclusivamente bancario, se restringe su ejercicio a aquellas personas autorizadas expresamente por ley, dentro de las cuales están los bancos. Además de los artículos precitados, la intermediación de dinero y valores se encuentra tratada en los Capítulos 2-1, 2-11 y 10-2 de la Recopilación Actualizada de Normas de esta Comisión («RAN»), y en la C...